>

حساب أقساط القروض آلة حاسبة على الانترنت. حاسبة القروض مع السداد المبكر عبر الإنترنت

ليس كل روسي لديه الفرصة لإجراء عملية شراء باهظة الثمن. يضطر العديد من الأشخاص الذين يحلمون بشراء أجهزة منزلية أو عقارات جديدة إلى المشاركة في الإقراض الاستهلاكي أو الرهن العقاري. من خلال دراسة المنتجات الائتمانية المقدمة في السوق المالية المحلية، يحاول كل مواطن روسي توفير الفائدة. لاختيار القرض الأكثر ربحية من جميع النواحي، يحتاج الأفراد إلى معرفة كيفية حساب الدفعات الشهرية وأسعار الفائدة. يمكن القيام بذلك مباشرة في أحد فروع مؤسسة مالية أو بشكل مستقل باستخدام صيغ خاصة.

كيفية حساب الفائدة السنوية على القرض؟

S = Sз * i * Kк / كجم، أين

  • S - مبلغ الفائدة؛
  • Sз – مبلغ القرض (على سبيل المثال، );
  • ط - سعر الفائدة السنوي؛
  • ك – عدد الأيام التي يخصصها البنك لسداد القرض؛
  • كجم – عدد أيام السنة الحالية.

يمكن معرفة كيفية حساب مبلغ الفائدة المستحقة باستخدام مثال:

  • مدة القرض – 1 سنة.
  • معدل الفائدة السنوي (تقريبًا نفس المعدل المستلم من البنوك الأخرى) هو 18.00٪.
  • S = 300000 * 18 * 365 / 365 = 54000 روبل سيتعين على الفرد دفعها مقابل استخدام أموال الائتمان.

لحساب الفائدة السنوية، يحتاج عملاء المؤسسة المالية إلى دراسة اتفاقية القرض بعناية. لا تحدد الاتفاقية عادة مبلغ القرض الصادر فحسب، بل تحدد أيضًا المبلغ الذي يجب سداده في نهاية الاتفاقية. ولإجراء العمليات الحسابية، اطرح المبلغ الأصغر من المبلغ الأكبر، ثم قسم النتيجة الناتجة على مدة برنامج القرض، ثم اضرب الرقم النهائي في 100%.

  • حصل فرد على قرض بمبلغ 300000 روبل.
  • مدة القرض – 1 سنة.
  • في نهاية المدة، تحتاج إلى إرجاع 354000 روبل.
  • الفائدة السنوية S = (354000 – 300000): 1 * 100% = 54000 روبل.

يمكنك إجراء الحساب بطريقة أخرى. يجب على المقترض جمع جميع الدفعات الشهرية، ثم إضافة دفعات إضافية إلى النتيجة التي تم الحصول عليها (على سبيل المثال، الرسوم الإضافية والعمولات ومبلغ الأموال التي يتقاضاها البنك لخدمة برنامج القرض، وما إلى ذلك). بعد ذلك يجب قسمة النتيجة على مدة القرض، ويكون الرقم النهائي مضروباً في 100%.

  • حصل فرد على قرض بمبلغ 300000 روبل.
  • مدة القرض – 1 سنة.
  • معدل الفائدة السنوي – 18.00%.
  • مدفوعات إضافية – 2500 روبل.
  • مبلغ الدفع الشهري هو 4500 روبل.
  • الفائدة السنوية S = (4500 * 12 + 2500) * 18.00%: 1 * 100% = (54000 + 2500): 1 * 100% = 56500 روبل.

صيغة لحساب الفائدة على القرض

اليوم، يستخدم القطاع المصرفي نظامين رئيسيين لحساب الفائدة على برامج القروض. في هذه الحالة، نحن نتحدث عن دفعات متباينة ودفعات سنوية، والتي يُطلب من المقترضين سدادها مرة واحدة شهريًا إلى الحساب البنكي للمقرض.

  • Sa - مبلغ الدفع (المعاش)؛
  • Sk - مبلغ القرض؛
  • t هو عدد الدفعات الإلزامية بموجب برنامج القرض.

ويمكن رؤية كيفية إجراء الحسابات باستخدام المثال التالي:

  • مبلغ الدفعة الشهرية = (60,000 * (0.17/12)) : 1 - (1: (1: (1 + (0.17:12)))) = 850.00: 0.1553 = 5,472، 29 روبل.

عند حساب مبلغ الدفعات الشهرية (المتباينة)، تستخدم البنوك صيغة مختلفة:

  • Sp - مبلغ الفائدة المستحقة؛
  • t – عدد الأيام في فترة السداد؛
  • Sk - مبلغ رصيد القرض؛
  • P - سعر الفائدة على القرض (السنوي)؛
  • ص – عدد الأيام (التقويم) في السنة (366/365).
  • حصل أحد الأفراد على قرض بمبلغ 60 ألف روبل.
  • معدل الفائدة السنوي – 17.00%.
  • مدة القرض سنة واحدة (12 شهرًا).
  • مبلغ القرض، الذي يتم سداده كل شهر، هو 5000 روبل.
  • لشهر يناير = (60,000*17*31) : (100*365) = 866.30.
  • لشهر فبراير = (55,000*17*28): (100*365) = 717.26...
  • لشهر ديسمبر = (5,000*17*31) : (100*365) = 72.19.

كيف يمكن للأفراد اختيار نظام حساب الفائدة الأكثر ربحية؟

لكي يتمكن المقترضون المحتملون من اختيار نظام حساب الفائدة الأكثر ربحية، يجب مقارنة كلا الطريقتين. إذا ركزت على مقدار الدفع الزائد، فسيكون أكثر ربحية التقدم بطلب للحصول على برامج الائتمان التي توفر مدفوعات شهرية متباينة. ومن الجدير بالذكر أن هذه الطريقة لها أيضًا عيب. على عكس الأقساط السنوية، مع طريقة مختلفة لسداد القرض، سيتم تحميل العبء الائتماني الرئيسي للأشهر الأولى من استخدام البرنامج.

إذا نظرنا إلى منتجات قروض الرهن العقاري، فإن طريقة السداد السنوية ستكون غير مربحة للغاية بالنسبة لهم، لأنه في هذه الحالة سيتعين على الأفراد دفع مبالغ كبيرة جدًا من المال.

كيفية حساب الرهن العقاري لمدة 15 عاما؟

يبدأ كل شخص عاجلاً أم آجلاً في التفكير في كيفية تحسين ظروفه المعيشية. إذا كان لديه ما يكفي من المدخرات، فيمكنه شراء مساحة معيشة أكبر. في الحالات التي لا تتاح فيها الفرصة للأفراد لتوفير حتى ثلث تكلفة العقار، فإن الخيار الوحيد لتحسين ظروفهم المعيشية هو المشاركة في الإقراض العقاري.

حاليًا، في السوق المالية المحلية، يقدم عدد كبير من البنوك قروضًا عقارية للروس. من أجل اختيار شروط القرض الأكثر ملاءمة لأنفسهم، يجب على الأفراد أن يحسبوا بشكل مستقل مقدار الفائدة التي سيتعين عليهم دفعها، على سبيل المثال، لمدة 15 عاما. عند إجراء الحسابات، يجب على المقترضين المحتملين أن يأخذوا في الاعتبار أن تكلفة قرض الرهن العقاري تشمل:

  • مبلغ القرض الصادر؛
  • مبلغ الفائدة المتراكم طوال فترة استخدام القرض؛
  • مدفوعات التأمين؛
  • تكلفة خدمات المثمن.
  • مدفوعات إضافية.

كقاعدة عامة، يمكن سداد قروض الرهن العقاري إما عن طريق الأقساط السنوية أو على دفعات تدريجية. سيكون من الأسهل على المقترضين المحتملين حساب المدفوعات الزائدة على القرض في حالة دفعات الأقساط السنوية. للقيام بذلك، يحتاجون إلى استخدام الصيغة:

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m))، أين:

  • X - حجم الدفعة الشهرية (المعاش)؛
  • S - مبلغ قرض الرهن العقاري؛
  • ع - 1/12 من سعر الفائدة (السنوي)؛
  • م - مدة القرض العقاري (بالشهور)، في هذه الحالة 15 سنة = 180 شهرًا؛
  • ^ - إلى الدرجة.

عند حساب الدفعات المتمايزة، من المعتاد استخدام الصيغة التالية:

  • ОСХ*PRС*kh/z – يتم تحديد الدفعة الشهرية.
  • OZZ/y – تخفيض الديون بعد إجراء دفعة شهرية.
  • OSZ – رصيد القرض (يتم الحساب بشكل منفصل لكل شهر)؛
  • PRS – سعر الفائدة (الإجمالي)؛
  • y - عدد الأشهر المتبقية حتى يتم سداد القرض بالكامل؛
  • x – عدد الأيام في شهر الفاتورة؛
  • z – عدد أيام الدفع (الإجمالي) في السنة.

نصيحة:في حالة قرض الرهن العقاري الذي ينص على دفعات متباينة، فمن الأفضل للمقترضين المحتملين استخدام حاسبة القروض. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه يتم استخدام صيغة معقدة لإجراء العمليات الحسابية. يمكنك أيضًا الاتصال بفرع البنك الذي تخطط لتقديم طلب للحصول على برنامج الرهن العقاري فيه، حيث سيقوم أحد المتخصصين بحساب مبلغ الدفعة الشهرية والإجابة على جميع أسئلة العميل، على سبيل المثال، هل من الممكن.

كيفية حساب دفع القرض الشهري؟

يستخدم العديد من المواطنين الروس الذين يختارون برنامج القرض صيغة قياسية لحساب الدفعات الشهرية. يأخذون مبلغ القرض كأساس، ويضربونه في معدل الفائدة الشهرية ويضربون كل شيء في عدد أشهر الإقراض.

  • سعر الفائدة – 10.00%.
  • بادئ ذي بدء، يتم تحديد سعر الفائدة الشهري - 10.00٪ / 12 = 0.83.
  • (100.000 × 0.83%) × 12 = 9.960.00 روبل يجب سدادها شهريًا.

نصيحة:يمكن تطبيق هذه الصيغة في حالة دفعات الأقساط السنوية، حيث يتعين على المقترض سداد مبلغ ثابت من الأموال مرة واحدة في الشهر. في حالة قيام البنك بإصدار قرض بشروط دفعات مختلفة، فسيتم حساب مبلغ الدفعات الشهرية باستخدام صيغة مختلفة. ومن الجدير بالذكر أيضًا أنه عند الدفع بدفعات مختلفة، سيتعين على الأفراد إعادة مبلغ أصغر إلى المُقرض كل شهر لاحق.

عند حساب المدفوعات المتباينة للأفراد، يجب أن تؤخذ نقطة واحدة مهمة في الاعتبار. سيتم احتساب سعر الفائدة كل شهر على مبلغ القرض بعد تخفيض الدفعات الشهرية التي تم سدادها بالفعل.

  • مبلغ القرض هو 100000 روبل.
  • مدة البرنامج 1 سنة.
  • سعر الفائدة الشهرية 0.83%.
  • الدفعة الشهرية (قيمة القرض / عدد الأشهر (فترات السداد)).

سيتم احتساب مبلغ الدفعات الشهرية (المتمايزة) لكل شهر:

مدة القرض حساب الفائدة الشهرية مبلغ الدفع الشهري
يناير 100 000 * 0,83% 8333.33 + 830 = 9163.33 روبل
شهر فبراير (100 000 – 8 333,33) * 0,83% = 91 666,67 * 0,83% 8333.33 + 760.83 = 9094.16 روبل
يمشي (91 666,67 – 8 333,33) * 0,83% = 83 333,34 * 0,83% 8333.33 + 691.67 = 9025.00 روبل
أبريل (83 333,34 – 8 333,33) * 0,83% = 75 000,01 * 0,83% 8333.33 + 622.00 = 8955.33 روبل
يمكن (75 000,01 – 8 333,33) * 0,83% = 66 666,68 * 0,83% 8333.33 + 553.33 = 8886.66 روبل
يونيو (66 666,68 – 8 862,87) * 0,83% = 58 333,35 * 0,83% 8333.33 + 484.17 = 8817.50 روبل
يوليو (58 333,35 – 8 333,33) * 0,83% = 50 000,02 * 0,83% 8333.33 + 415.00 = 8748.33 روبل
أغسطس (50 000,02 – 8 333,33) * 0,83% = 41 666,69 * 0,83% 8333.33 + 345.83 = 8679.16 روبل
سبتمبر (41 666,69 – 8 333,33) * 0,83% = 33 333,36 * 0,83% 8333.33 + 276.67 = 8610.00 روبل
اكتوبر (28 787,94 – 8 333,33) * 0,83% = 25 000,03 * 0,83% 8333.33 + 207.50 = 8540.83 روبل
شهر نوفمبر (25 000,03 – 8 333,33) * 0,83% = 16 666,70 * 0,83% 8333.33 + 138.33 = 8471.66 روبل
ديسمبر (12 121,28 – 8 333,33) * 0,83% = 8 333,37 * 0,83% 8333.33 + 69.17 = 8402.50 روبل

يوضح المثال أن نص القرض الذي سيتم سداده سيبقى كل شهر دون تغيير، وسيتغير مبلغ الفائدة المتراكمة نحو الأسفل.

كيفية حساب دفع القرض الشهري باستخدام البرنامج؟

في هذا البرنامج تحتاج إلى ملء النوافذ الفارغة التي يجب عليك إدخال البيانات فيها:

  • مبلغ القرض؛
  • العملة التي من المقرر أن يتم إصدار منتج القرض بها؛
  • سعر الفائدة الذي يقدمه البنك؛
  • فترة صلاحية برنامج القرض؛
  • نوع المدفوعات (متباينة أو سنوية) ؛
  • بدء سداد القروض.

بعد إدخال جميع البيانات، يحتاج المقترضون المحتملون فقط إلى النقر على زر "احسب". في غضون ثوان قليلة، سيتم عرض المعلومات على شاشة المراقبة التي ستسمح للأفراد بتقديم تقييم مالي لبرنامج الائتمان المحدد.

احفظ المقالة بنقرتين:

على سبيل المثال، يجب على كل روسي يقرر استخدام منتج مصرفي متاح، تقييم قدراته المالية قبل تقديم الطلب. للقيام بذلك، يحتاج إلى إجراء حسابات الفائدة السنوية والمدفوعات الشهرية. لن تكون الحسابات ممكنة إلا باستخدام صيغ خاصة. يمكن للأفراد أيضًا استخدام حاسبات القروض المجانية الموجودة على المواقع الرسمية للبنوك الروسية. ستسمح الحسابات التي يتم إجراؤها للمقترضين المحتملين بفهم ما إذا كان بإمكانهم خدمة القرض المختار أو ما إذا كان عليهم البحث عن برنامج بشروط ميسورة التكلفة.

في تواصل مع

باستخدام حاسبة القروض، يمكنك بشكل مستقل، عبر الإنترنت، حساب دفعات القرض المنتظمة وتحديد نظام السداد الأمثل. تساعدك الصيغ البسيطة على فهم مقدار الأموال التي تخصصها لسداد الديون، والمبلغ الذي تدفعه مقابل استخدام الأموال المقترضة كفائدة. يمكنك التحقق من نتائجك باستخدام الآلة الحاسبة العادية.

تتيح لك حاسبة القروض عبر الإنترنت حساب الأقساط والمدفوعات المختلفة. يتم سداد الأقساط السنوية كل شهر بأجزاء متساوية، تتكون من مبلغ القرض والفائدة عليه. مع الدفعات المتباينة، يتم تخفيض الدفعات الشهرية باستمرار، حيث يتم تحميل الفائدة فقط على الجزء المستحق من القرض. تمارس معظم البنوك التجارية نظام الأقساط السنوية، ويقدم بنك سبيربنك الروسي شكلاً مختلفًا.

الدفع المتباين

مع نظام مختلف، يكون مبلغ المدفوعات في البداية أكبر بكثير من الدفعات النهائية. يتم تفسير الفرق بحقيقة أن المدفوعات تتكون من جزأين:

  • ثابت - مبلغ سداد الديون؛
  • متناقص - النسبة المئوية للمبلغ المتبقي.

الجزء الثاني المتناقص باستمرار يقلل من حجم الدفعات الشهرية. الصيغة التي يمكنك من خلالها تحديد حجم الجزء الثابت بسيطة للغاية: تحتاج إلى تقسيم مبلغ القرض على عدد أشهر القرض:

التطوير التنظيمي = SK/KP

(OD – الدين الرئيسي؛ SC – مبلغ القرض؛ KP – عدد الفترات)

تعتبر الحسابات الإضافية أكثر تعقيدًا إلى حد ما، حيث يتم استخدام طريقتين. تفترض بعض البنوك أن هناك 12 شهرًا في السنة وتحسب فائدة القرض باستخدام الصيغة:

NP = موافق × PS / 12

(NP - الفائدة المستحقة، OK - رصيد القرض، PS - سعر الفائدة السنوي)

وتفضل البنوك الأخرى أن تأخذ في الاعتبار حقيقة أن هناك 365 يومًا في السنة، معتبرة أن هذا النهج أكثر دقة. صيغة الحساب:

NP = موافق × PS × CHDM / 365

(NP - الفائدة المستحقة؛ OK - رصيد القرض؛ PS - سعر الفائدة للسنة؛ NDM - عدد الأيام في الشهر (يتراوح من 28 إلى 31).

مثال للحساب

مع قرض بقيمة 100000 روبل مأخوذ لمدة عام، يكون جدول السداد وفقًا للصيغة مع مراعاة 12 شهرًا و20٪ سنويًا كما يلي:

دفع المعاش

تتكرر مبالغ السداد في النظام الكلاسيكي شهرياً، ولا يمكن تغييرها إلا في حالة سداد القرض مبكراً أو بالاتفاق مع البنك. وكما في الحالة السابقة، تتكون المساهمات من مبلغ السداد الأصلي والفائدة على القرض. تتغير نسبة هذه المكونات بمرور الوقت: ينخفض ​​جزء الفائدة، ويزداد مبلغ سداد القرض. وبالتالي، فإن الفائدة على مدفوعات الأقساط أعلى من المدفوعات المتباينة. ويفسر ذلك حقيقة أن الفائدة يتم تحميلها على رصيد المبلغ، وأنها تتناقص ببطء. يكون الفرق ملحوظًا بشكل خاص إذا تم سداد القرض قبل الموعد المحدد، لأنه في الأقساط الأولى يتم احتساب جزء كبير من المبلغ عن طريق الفائدة.

صيغة حساب الدفع:

AP = SK × PS / 1 − (1 + PS) − KP = SK × PS / 1 / (1 + PS) KP = SK (PS × (PS + PS / (1 + PS) KP − 1

(AP - دفع القسط السنوي؛ PS - سعر الفائدة؛ SC - مبلغ القرض؛ KP - عدد الفترات).

مع الدفعات الشهرية، KP في هذه الصيغة هو عدد الأشهر التي تمت جدولة القرض لها، PS هو 1/12 من معدل الفائدة السنوي.

هذه الصيغة كلاسيكية، حيث تستخدم معظم البنوك هذا المخطط الدقيق.

مثال للحساب

دعونا نفكر في جدول سداد القرض الذي تم الحصول عليه لمدة 12 شهرًا بمبلغ 1000 روبل. في بعض البنوك، الدفعة الأولى من القرض ليست معاشًا سنويًا، وفي هذه الحالة تبدو صيغة الحساب كما يلي:

AP = SK × PS / 1 − (1 + PS) 1 − KP = SK × PS / 1 − 1 / (1 + PS) KP-1 = SK × (PS + PS / (1 + PS) KP-1 − 1)

(AP - دفع القسط السنوي؛ PS - سعر الفائدة؛ SC - مبلغ القرض الأولي؛ KP - عدد الفترات).

قد تكون الفترة الأولى لسداد القرض كاملة أو غير كاملة، وهي في هذه الحالة ليست معاشًا سنويًا. إذا كانت الفترة غير مكتملة، فقد تكون الدفعة الأولى أقل من القسط السنوي، ولكن مع ارتفاع أسعار الفائدة ومدة كاملة مدتها 31 يومًا وقرض طويل الأجل، فمن المحتمل جدًا أن تتجاوز المبلغ المحدد.

في بعض الأحيان تستخدم البنوك صيغة للدفعات الأولى والأخيرة غير السنوية:

AP = SK × PS/1 − (1 + PS) 2 − KP = SK × PS / 1 − 1 / (1 + PS) KP-2 = SK (PS + PS / (1 + PS) KP-2 − 1 )

عند الحساب باستخدام هذه الصيغة، فإن الأقساط الأولى والأخيرة ليست معاشًا سنويًا، أي أنه في الشهر الأول تحتاج فقط إلى دفع الفائدة، وفي الشهر الأخير - الرصيد. وبالتالي، تحاول البنوك ضبط مبلغ المدفوعات لعدد صحيح، ونتيجة لذلك، يبقى "الذيل"، والانتقال إلى الدفعة الأخيرة. مع السداد المبكر، يؤدي الرصيد المنخفض أيضًا إلى تغيير حجم "الذيل"، والذي يمكن أن يزيد أو ينقص.

وفقًا للصيغة الأخيرة، تكون الدفعة هي الأكبر، ووفقًا للصيغة الأولى الكلاسيكية، تكون الدفعة هي الأصغر. يصبح الفرق ملحوظًا بشكل خاص إذا ظل مبلغ الدفع في حده الأدنى عند التسوية النهائية. وهذا مهم عند سداد القرض في وقت مبكر.

أي مخطط أكثر ربحية؟

  • مع القسط السنوي، لا يتغير حجم المدفوعات، ولكن مع مخطط متمايز يتناقص باستمرار.
  • يتضمن النظام المتمايز دفعات أكبر في بداية سداد القرض.
  • بالنسبة للمقترضين، عادة ما يكون القسط السنوي أكثر ملاءمة، لأن مبلغ الدفعات واضح ومحدد طوال مدة القرض بالكامل.
  • مع نظام متمايز، يجب أن يكون الدخل أعلى بنسبة 25٪ من المعاش السنوي.
  • يتناقص الدين الرئيسي في القسط السنوي ببطء، وتكون الفائدة على القرض مرتفعة. يؤدي السداد المبكر للقرض إلى خسارة الفوائد المدفوعة بالفعل.
  • ولا يرتبط النظام التفاضلي بخسارة الفائدة، حتى لو تم سداد القرض قبل الموعد المحدد.
  • من الأصعب بكثير الحصول على قرض بموجب مخطط مختلف، حيث تحاول البنوك ضمان ملاءة الشخص الذي يتم تمويله. هناك حاجة إلى دخل كبير حتى تتاح للمقترض الفرصة لتسديد دفعات أعلى في بداية سداد القرض.

حاسبة القروض تحسب الدفعات الشهرية والفائدة على القرض ومدفوعات العمولات والتأمين. يتم إعداد جدول الدفع مع الإشارة إلى مبالغ المدفوعات المأخوذة في الاعتبار. يمكن لآلة حاسبة القروض حساب الدفعات باستخدام الطريقة السنوية أو المتمايزة. تعرض النتائج على اليمين مبلغ الدفعة الشهرية، والفائدة الزائدة، والدفعة الزائدة مع مراعاة العمولات، والتكلفة الإجمالية للقرض.

انتبه بشكل خاص إلى سعر الفائدة الفعلي، والذي، مع الأخذ في الاعتبار الرسوم الإضافية والتأمين، قد يكون أعلى بكثير من السعر المعروض في اتفاقية القرض.

إعدادات حاسبة القروض

طريقة حساب
من الممكن حساب القرض والمدفوعات، سواء من خلال مبلغ القرض أو تكلفة الشراء والدفعة الأولى. عند حساب القرض على أساس تكلفة الشراء، يتم حساب مبلغ القرض أولاً، ولا يتم فرض أي فوائد أو رسوم على الدفعة الأولى.

اختيار عملة القرض
يمكن لآلة حاسبة القروض حساب القرض عبر الإنترنت بإحدى العملات الثلاث: الروبل أو الدولار أو اليورو.

مصطلح الائتمان
بشكل افتراضي، يجب إدخال مدة القرض بالأشهر. يمكنك إدخال المدة بالسنوات، ولكن يجب عليك تغيير نوع مدة القرض.

سعر الفائدة
تقليديا، يتم حساب أسعار الفائدة على أساس النسبة المئوية / السنة. من خلال تغيير إعدادات حاسبة القروض، يمكنك حساب الدفعات بناءً على سعر الفائدة الشهري.

نوع الدفع
عادةً ما تستخدم البنوك طريقة القسط السنوي لحساب دفعات القرض (دفعات شهرية متساوية) لحساب القرض. ومع ذلك، فإن الخيار الثاني ممكن أيضًا - مدفوعات متباينة (استحقاق الفائدة على الرصيد). باستخدام القائمة المنسدلة، حدد نوع حساب الدفع الذي تحتاجه. للحصول على معلومات أكثر تفصيلاً حول أنواع وطرق الحساب، راجع الأقسام حاسبة القسط السنوي أو حاسبة الدفع المتمايز.

إعدادات إضافية

اللجنة عند القضية
أحد شروط إصدار القرض من قبل العديد من البنوك هو دفع عمولة عند إصدار أو إصدار القرض. يمكن لحاسبة القروض أن تأخذ هذه الرسوم في الاعتبار ضمن التكلفة الإجمالية للقرض، وإذا لزم الأمر، تقسم الرسوم إلى دفعات شهرية.

عمولة شهرية
تؤخذ بعين الاعتبار في التكلفة الإجمالية للقرض وفي الأقساط الشهرية

تأمين
التأمين الائتماني هو خيار رسوم شهرية إضافية. كقاعدة عامة، لا تأخذ البنوك التأمين في الاعتبار في جدول الدفع الشهري وتتقاضى عمولة مماثلة بناءً على اتفاقية إضافية. ومع ذلك، فإن التكلفة الإجمالية للقرض المستلم قد تزيد بشكل كبير. تأخذ حاسبة القروض عبر الإنترنت في الاعتبار التأمين الشهري في التكلفة الإجمالية للقرض ومبلغ الدفعة الشهرية.

الدفعة الأخيرة
أحد خيارات القرض هو قرض بدفعة نهائية. عند حساب مثل هذا القرض، يكون الدفع الشهري أقل بسبب انخفاض المدفوعات على الدين الرئيسي. ومع ذلك، يتم أيضًا استحقاق الفائدة على القسط الأخير ويتم أخذها في الاعتبار عند الدفعات الشهرية.

تاريخ المسألة
بشكل افتراضي، يتم استخدام التاريخ الحالي، ولكن يمكنك اختيار أي تاريخ مناسب. الوظيفة ملائمة عند العمل مع جدول الدفع.

تاريخ الدفع الأول
في البداية، يتم استخدام التاريخ الحالي، لسهولة العمل مع جدول الدفع، حدد التاريخ المطلوب.

يتضمن نظام الائتمان الإيداع الشهري لمبلغ معين في الحساب البنكي للمقرض. لمعرفة الفائدة، ما عليك سوى استخدام "حاسبة فوائد القروض عبر الإنترنت". تحتوي هذه التطبيقات على صيغ قياسية تسمح لك بالحصول على قيمة محسوبة دقيقة. ومع ذلك، لن يكون من الضروري أن يتمكن الدافعون من حساب السعر بأنفسهم.

كيفية حساب الفائدة على القرض؟

في البداية، يجب أن تفهم أن المبلغ المالي الذي ستدفعه للبنك (الفائدة) يعتمد على سرعة سداد القرض. أي أنه كلما زاد القسط الشهري، انخفض قسط الفائدة.

  • عدد القروض الصادرة.
  • سعر الفائدة سنويا.
  • طريقة سداد الديون (يتم تمييز الخيارات المتمايزة والمعاش).
  • عدد الأيام التي تم فيها إصدار القرض.

يتم أخذ كل هذه العوامل في الاعتبار في الآلات الحاسبة المجانية عبر الإنترنت التي تتيح لك حساب المدفوعات بسرعة ودقة. إذا كنت تريد حساب الفائدة بنفسك، فإن اختيار الصيغة يعتمد على الطريقة التي يتم بها سداد الدين.

نقوم بحساب مبلغ فائدة القرض على دفعة شهرية متمايزة

إذا قررت حساب الفائدة على القرض، نوصي باستخدام حاسبة القروض عبر الإنترنت مع الفائدة، حيث تحتاج فقط إلى تقديم جميع البيانات المطلوبة. سيكون من الأصعب قليلاً حساب المعدل والنسبة المئوية بنفسك. وبالتالي، تشمل المدفوعات المحسوبة المكونات التالية:

  • مبلغ محسوب بدقة يحدده البنك، ويستحق سداد القرض على أقساط متساوية (يتم تحويل الأموال كل شهر).
  • مبلغ الفائدة المتراكم على رصيد القرض، أي جزء يتناقص باستمرار (في وضع مناسب).

لتحديد المبلغ الدقيق للدفعة الدائمة، يقوم موظفو البنك بتقسيم الأموال المقترضة على عدد الأشهر التي يجب أن يتم خلالها السداد. تسمح لك صيغة بسيطة إلى حد ما بحساب الفائدة على القرض. انها تبدو مثل هذا:

المبلغ المئوي = (OOZxPSxKDM) / (100x365)

دعونا فك مكونات الصيغة:

OZ - رصيد القرض الرئيسي.

PS - سعر الفائدة.

KDM - عدد أيام الشهر.

الجزء الثاني من الصيغة هو حاصل ضرب مائة بالمائة بعدد أيام السنة.

من حيث المبدأ، ليس من الصعب حساب مستوى المدفوعات الزائدة باستخدام صيغة متباينة. ولكن إذا كنت تريد توفير وقتك، فمن الأكثر عقلانية استخدام حاسبة القروض عبر الإنترنت. يقوم البرنامج بحساب كل شيء باستخدام صيغة متطابقة، ولكن القيمة النهائية ستكون أكثر دقة.

كيفية حساب مبلغ فائدة القرض على دفعة سنوية شهرية؟

في حين أن مفهوم القرض المتمايز معروف للجميع، فإن مصطلح "المعاش السنوي" ليس شائعا جدا. يتضمن هذا القرض سداد الدين على أقساط متساوية. أي أنك لن تضطر إلى حساب مقدار الأموال التي يجب إيداعها في الحساب كل شهر. لا تتغير المدفوعات طوال فترة القرض. ومع ذلك، يتم حساب المعدل والفائدة نفسها بطريقة مختلفة قليلاً وأكثر تعقيدًا. مرة أخرى، لتبسيط المهمة، من الأكثر عقلانية الحساب باستخدام حاسبة فائدة القرض.

الدفعة الشهرية = (PSZxGPS/12)/(1-(1/(1+GPS/12)^(KP-1))

الآن دعونا نقوم بفك رموز القيم اللازمة للحساب (بالمناسبة، ستحتاج إلى آلة حاسبة هنا على أي حال، وإلا فإنك تخاطر بحساب المبلغ بشكل غير صحيح):

  • PSZ هو مبلغ القرض الأساسي.
  • نظام تحديد المواقع العالمي (GPS) - المبلغ المئوي السنوي.
  • KP - العدد المخطط لمدفوعات القرض.

حساب مبلغ الفائدة على القرض باستخدام حاسبة القروض عبر الإنترنت

لحساب مبلغ الفائدة على القرض، تحتاج إلى ملء الحقول الرئيسية لحاسبة القرض بالكامل: مبلغ القرض، وسعر الفائدة، ومدة القرض. في الوقت الحالي، نقوم بتضمين أسعار الفائدة الثابتة وغير الثابتة.

نحن نعتبر أن سعر الفائدة ثابت. نعم، توفر بعض البنوك الفرصة لاستخدام سعر فائدة متغير على القرض، لكننا تحدثنا عن هذا في مقال آخر. نقوم بتضمين عمولات الفوائد غير الثابتة: "للسداد المبكر للقرض"، "لإصدار النقد"، "للتأخر في سداد القرض" وغيرها. استخدم كتلة السداد المبكر إذا كنت قد قمت بالفعل بسدادها. قم بإضافة رسوم شهرية ورسوم لمرة واحدة، وهذا سيسمح لك بحساب كامل مبلغ الفائدة على القرض.

انقر على " احسبوستحصل على جدول سداد كامل، بما في ذلك سعر الفائدة والرسوم المحددة مسبقًا والسداد المبكر للقرض. انتبه إلى الكتلة " المعلومات الإجمالية"، يحتوي على عمود" رسوم الفائدة" - سيكون هذا هو مقدار الفائدة على القرض. إذا كنت تريد الاطلاع على مزيد من التفاصيل في أي شهر ومقدار الفائدة التي ستدفعها على القرض، فانقر فوق " تحميل المزيد...عدد الأسطر”.

قم بطباعة جدول الدفع أو حفظه أو إرساله بالبريد الإلكتروني. سيسمح لك ذلك بمقارنة الجدول الناتج مع الجدول الذي قدمه البنك. بهذه الطريقة ستفهم بسهولة العمولات الخفية والمدفوعات الزائدة المحتملة التي صمت عنها البنك سابقًا.

ما هي طريقة السداد الأكثر ربحية: الأقساط السنوية أم التفاضلية؟

لذلك، يمكنك حساب الفائدة وأسعار الفائدة بطريقتين: استخدام حاسبة القروض الخاصة أو حسابها بنفسك باستخدام الصيغة. ولكن لا يزال هناك سؤال واحد دون إجابة: ما هي الدفعة التي ستكون أكثر ربحية - متباينة أم سنوية؟

تم تصميم القرض السنوي للدفعات بمبالغ متساوية كل شهر. أولا، يتم سداد الفائدة على القرض، ثم "جسم" القرض. يتم احتساب القرض المتمايز بشرط سرعة السداد ولكن بدفعات أعلى في بداية مدة القرض مع انخفاض مستمر في الأقساط الشهرية. لا فائدة من الحصول على قرض متمايز إذا كانت مدة القرض سنة واحدة، ولكن إذا حصلت على قرض لمدة 10 سنوات أو أكثر، فإن هذا النوع من الإقراض سيساعد بشكل كبير في توفير ميزانية الأسرة.

في الواقع، كلا النظامين لهما مزايا وعيوب الحسابات. يجب عليك أن تختار بنفسك، بناءً على الإمكانيات الحقيقية للدفع. يوصى بإجراء حساب مسبق للمعدلات والفائدة لكلا الخيارين (باستخدام "حاسبة فوائد القروض عبر الإنترنت" أو حسابها بنفسك باستخدام الصيغ المقدمة)، واستنادًا إلى المعلومات المحسوبة الواردة، حدد طريقة سداد القرض المناسبة.

القرض الاستهلاكي هو قرض تحصل عليه لتلبية احتياجات استهلاكية مختلفة. على سبيل المثال، تريد شراء جهاز تلفزيون أو غسالة في المتجر، أو الذهاب في إجازة.
شراء جولة من أحد المشغلين يعني شراء خدمة. أولئك. تستهلك الخدمة وتحصل على قرض استهلاكي.
حاسبة القروض الشخصية مصممة لحساب القروض النقدية بعد مراعاة الرسوم والتأمين. هنا يمكنك اختيار القرض المناسب وملء الطلب عبر الإنترنت

خيارات الحساب

تتيح لك الآلة الحاسبة حساب القرض ببساطة - أدخل المبلغ والسعر والمدة وانقر فوق "حساب".
الخيار الثاني هو حساب السداد المبكر. تقوم بتحديد بيانات القرض ومواعيد ومبالغ السداد المبكر. إذا كنت تريد أن تعرف المبلغ الذي ستسدده إذا دفعت مبلغ قرض معين كل شهر، فإننا نوصي باستخدام حاسبة التوقعات
يرى أيضًا:
سيسمح لك بفهم مدى سرعة إغلاق القرض.

كيفية مقارنة قرضين

قبل الحصول على قرض مصرفي، سيكون من الجيد حساب الدفعة الزائدة على القرض. من الأفضل مقارنة العروض المقدمة من عدة بنوك واختيار الأفضل. الآلة الحاسبة الموجودة في هذه الصفحة يمكن استخدامها لهذا الغرض. ومع ذلك، سيتعين عليك فتح صفحة أخرى باستخدام الآلة الحاسبة لمقارنة قرضين مختلفين. لقد أنشأنا حاسبة لمقارنة القروض خصيصًا لمقارنة القروض وخطط السداد المبكر
أنظر أيضا:
سيسمح لك بفهم نظام السداد المبكر الذي تختاره - تقليل مدة السداد أو المبلغ. سيساعد أيضًا في اختيار خيار الإقراض الأكثر ربحية.

كيفية حساب القرض باستخدام الآلة الحاسبة

هناك خياران لحساب القرض
الأول هو الحساب الأولي عندما تريد سحب النقود عن طريق الائتمان. في هذه العملية الحسابية، ليس هناك حاجة إلى تاريخ الدفعة الأولى. ويمكن تركه كافتراضي. لا يؤثر على حجم الدفعة الشهرية.
يتم تحديد مبلغ القرض في اتفاقية القرض ويتم أخذه دون مراعاة الدفعة الأولى للمنتج أو الخدمة.
سعر الفائدة هو السعر الاسمي على القرض باستثناء العمولات والتأمين. مأخوذة من اتفاقية القرض. يمكنك إدخال 3 منازل عشرية.
معبر عنها بدون القسمة على مائة.
المدة - العدد الكامل للأشهر التي يتم فيها الحصول على القرض. إذا كان لديك عامين، على سبيل المثال، فأنت بحاجة إلى إدخال 24 شهرًا
الخيار الثاني هو حساب القرض الحالي
بعد ذلك يأتي الحقل - تاريخ الدفعة الأولى. هذه المعلمة مهمة بالفعل عند الحصول على قرض
بالنسبة للقرض الذي تم الحصول عليه، يعد الحساب حسب التاريخ أمرًا مهمًا. وهذا هو، عند إنشاء جدول، تتم الإشارة إلى تاريخ الدفعة التالية - عدد اليوم في الشهر.
الحساب على أساس التواريخ مهم للسداد المبكر. يحدد تاريخ الإيداع المبكر للأموال الشهر الذي سيتم فيه سداد الدفعة المخفضة الجديدة.

كيفية استخدام الآلة الحاسبة؟

بعد إدخال البيانات المطلوبة أعلاه، عليك الضغط على زر الحساب.
بعد النقر عليه، الخيارات التالية ممكنة

  • أخطاء عند إدخال البيانات. يرجى ملاحظة أنه يجب إدخال التواريخ مفصولة بنقطة بالتنسيق dd.mm.uuuu. يتم إدخال المبالغ باستخدام نقطة، ويمكن أن يحتوي المعدل على 3 منازل عشرية
  • تمت تسوية القرض بنجاح. تم إنشاء جدول الدفع. تم حساب الدفع الزائد للقرض

إقرأ أيضاً:
إذا نجحت التسوية، يمكنك البدء في إضافة أقساط السداد المبكر. في النموذج الموجود على اليمين - إضافة سداد مبكر - تحتاج إلى إدخال التاريخ والنوع والمبلغ والنقر فوق "إضافة". سيتم إعادة حساب جدول القرض والمعلمات الأخرى تلقائيًا. سوف يتغير إجمالي المدفوعات الزائدة.
في حالة السداد المبكر الكامل، بعد هذا السداد سيكون هناك أصفار في الجدول، بغض النظر عما إذا تم تخفيض المبلغ أو الأجل.
إذا قمت بإضافة السداد مع تغيير المدة، فسيكون هناك سطور أقل في الجدول مقارنة بالإصدار الأولي.
سيؤدي السداد مع تغيير المبلغ إلى تقليل القسط السنوي على القرض. سيظل عدد الأسطر في جدول الدفع كما هو.
إذا قمت بإضافة تغيير في سعر الفائدة، فسيتم إعادة حساب جدول الدفع بسعر الفائدة الجديد من لحظة حدوث هذا التغيير. قد يزيد المبلغ أو ينقص حسب ما إذا كان السعر قد انخفض أو زاد.

تصدير البيانات إلى Excel

بعد الحساب، يمكنك حفظ النتائج على جهاز الكمبيوتر الخاص بك. للقيام بذلك، انقر فوق الرابط "الحصول على ملف Excel". سيتم إنشاء ملف بتنسيق Excel 2003 وسيظهر رابط "تنزيل الملف". يجب عليك الضغط على هذا الرابط وسيتم حفظ الملف معك. يمكنك طباعة الملف والعودة إليه في أي وقت.
عند حساب القرض، يختفي رابط هذا الملف وستحتاج إلى إنشاء ملف Excel مرة أخرى.
أوصي بإضافة الآلة الحاسبة إلى إشاراتك المرجعية لسهولة استخدامها في المستقبل.

أسئلة وأجوبة شعبية